24%年化的米利财富涉嫌非法集資被查 多人投資百萬

據經濟之聲《天天315》報道，每一個家庭理财（注冊領紅包）計劃，和家庭現(xiàn)在和未來的生活品質有莫大的關系。但(dàn)是(shì)面對各種各樣的家庭理财産品，到底該怎麽選擇，不少人還都是(shì)一頭霧水。

甯波米利财富P2P網貸平台，以年收益24%的高回報吸引投資者投資，公司法人分别在上海、浙江甯波、舟山、台州等地設立分公司，大肆宣傳P2P業務，并宣稱公司旗下有自己的産業項目，包括新能源汽車銷售、租賃等項目。不少投資者也是(shì)因爲這個P2P網貸平台宣稱自己有實業支持，而選擇投資。

投資者李女士介紹，她是(shì)去(qù)年在網上查找家庭理财産品的時候，無意中在一家網站上，了解到米利财富P2P網貸平台的。經過一番了解後，她發現(xiàn)這個平台利率高，還有實業，似乎即安全又(yòu)有保障還有高收益，就決定投資。

李女士：“我第一次知(zhī)道‘米利’是(shì)從上面知(zhī)道的，按照它們推薦的網站排序，我了解到，它的利率在國家保護的範圍内是(shì)相(xiàng)對比較高的，所以我就有興趣去(qù)了解一下。然後我就發現(xiàn)它在甯波當地有實業，米利财富背後有米利新能源車，新能源車這個企業在當地是(shì)存在的，除了新能源車還有一些門店,很多企業好像跟它也有點關系，此外它的法人在當地也被大量的報道。當時我也了解到，線(xiàn)下很多投資人都是(shì)沖着它有實業支撐，我了解的時候它已經辦了兩年多了。我當時是(shì)先注冊了，看了它很多标的的情況，例如電子合同等，然後再在網上查有沒有負面的新聞，各個方面我都是(shì)看過的，都是(shì)了解過的，才慢(màn)慢(màn)地往裏投錢。”

李女士從去(qù)年3月份開始投資，開始時隻是(shì)選擇1、2萬的投資标的，見(jiàn)平台能按時還本付息後，她越來越大膽，到去(qù)年12月份，她累計投資金額已經高達200多萬。

李女士：“它的年利率是(shì)24%，它有長标短标，它主要是(shì)做流轉标，你可以選擇，最長投兩年，最短是(shì)一個月。它有幾種标的，一種叫信用标，一種叫房産抵押标。在沒有太了解之前，我是(shì)投1萬至2萬，是(shì)一些短标，一個月以後就連本帶利息的還給我了。在經過詳細的了解以後，我覺得還行，就開始每個月都往裏面投一些長标，後面基本上投的都是(shì)兩年的，就是(shì)兩年以後返本金，每個月它按24%的年利率返利息給我。我3月份、4月份就開始加投了50萬，到5月份又(yòu)投了一些，一直到12月8日他們出事的時候，我自己投的本金總共有200多萬。”

記者從多位投資者口中了解到，他們大多數人選擇投資這個平台，都是(shì)因爲這個平台給的利率高，還有實業，實業還是(shì)和新能源汽車，國家支持發展的産業項目相(xiàng)關。多位投資者也都因此認爲這個平台即安全又(yòu)有保障還有高收益，所以累計投資金額都高達100多萬、200多萬。

有投資者說：“它有實業啊，因爲米利财富網貸平台背後有實業在支撐，它那個法人是(shì)一個企業家，下面登記有41家企業，有服裝還有新能源汽車，我比較相(xiàng)信它。它每一個标都有借貸款（快速審批秒下款）的合同，還有一些借貸人的身份證以及抵押房産的信息，每個标上面都有的。然後每個借貸人的指膜都會有，所以（我）就比較相(xiàng)信它。我是(shì)2014年1月份開始投的，（投了）一百多萬。”

還有投資者坦言：“之前我也投資了一些平台，米利财富這個平台我是(shì)在網頁上面看到的，我們看全國那麽多平台都大同小異，我們也沒有辦法識别到底正規，哪些不正規。它介紹它有實業，而且一開始我們投的也很小，也就幾萬元錢，前面的幾個月它每個月都能按時給我們利息。我從去(qù)年7月份開始陸陸續續投，到11月米利财富出事前，我投資了大概有200多萬。”

今年1月初甯波警方發布通報，根據群衆舉報，經公安局機關缜密調查，“米利”因涉嫌非法吸收公衆存款，甯波米利投資管理有限公司法人王雪平等相(xiàng)關人員(yuán)已被公安機關采取刑事強制措施。公安機關将依照法律法規規定，妥善做好相(xiàng)關涉案财物的控制和處置工作，最大限度的維護群衆合法權益。

由于長時間沒收到進展消息，投資者們不知(zhī)道案件進展到哪一步，所以四處聯系媒體，希望警方能通報案件進展情況。我們的記者昨天從甯波公安局相(xiàng)關負責人那裏了解到，目前案件還在進一步調查中，結案後，會及時向社會公開發布案件詳情。

如何辨别P2P網貸平台的真實性和實力？

關于這一話(huà)題，北京潮陽律師事務所律師胡鋼以及北京中聞律師事務所律師李斌進行了分析與解讀。

經濟之聲：如今，P2P行業随着監管落地逐漸走向合規，但(dàn)仍然有人借着P2P名義坑害投資者，網貸平台涉嫌非法集資，投資人還能拿回資金嗎(ma)？怎樣拿回？

李斌：“首先從民事法律關系來說，投資人和借款人之間有一個借款關系，根據合同的關系，如果到期沒有還本付息可以起訴，這個案件是(shì)屬于非法集資，這也就意味着投資人的損失要由相(xiàng)關的行爲人，也就是(shì)平台方來承擔，但(dàn)是(shì)案件已經進入到刑事偵查程序，通常來說，在刑事程序當中要有追繳和退還，對于投資人的損失，也就是(shì)被害人的損失，要通過刑事訴訟的偵查起訴審判的程序，從犯罪嫌疑人（被告）的手上把資産控制住，然後向投資人進行返還，這一切就要取決于相(xiàng)關的資産能否被有效控制。”

胡鋼：“我們作爲消費(fèi)者或者投資人，如果已經确認相(xiàng)關的案件已經進入了刑事偵查程序，我們一般會向公安機關進行案情報備，告訴相(xiàng)關偵查機關自己受害的情況、受害的數額以及受害的經過等，積極地配合相(xiàng)關偵查機關的偵查活動。”

經濟之聲：這個平台運營有一段時間了，有投資者不理解，爲什麽群衆舉報了才調查。是(shì)不是(shì)應該更早的發現(xiàn)處理？兩位對這個問題怎麽看？

李斌：“我們有這麽多的市場主體在同一個市場從事市場經營活動，無論是(shì)合法還是(shì)非法，作爲監管部門或者公安機關，它都必須獲得有效的案件線(xiàn)索，才能夠進行取證調查或者刑事偵查，所以我們也不可能完全寄希望于監管部門能夠最早介入進去(qù)。我還是(shì)希望投資者發現(xiàn)有問題之後一定要及時舉報。我相(xiàng)信如果我們的監管部門主動發現(xiàn)了也會主動立案，但(dàn)是(shì)信息的發現(xiàn)也需要時間。”

經濟之聲：如何加強監管，更早地發現(xiàn)不法行爲？是(shì)否應該進一步提高P2P平台（注冊領紅包）準入門檻？

李斌：“當然，對于技術性平台的準入，2016年頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有相(xiàng)關要求。但(dàn)問題在于，這些平台畢竟不是(shì)真正的金融機構，一般的企業法人領取了營業執照後，我們還要求其必須取得相(xiàng)關的電信業務經營許可才可以辦理業務，而且它還要向地方的金融辦進行備案登記。這些程序都走完之後，就要看它的業務是(shì)否完全符合監管要求。現(xiàn)在監管的目标很明确，首先要明确網貸平台的信息中介地位，這個中介機構是(shì)要爲出借人和借款人提供信息撮合，爲交易提供服務；同時它不能夠自己吸收資金做資金池，也就是(shì)說，出資人的資金要放(fàng)到第三方存款賬戶當中去(qù)，不能夠由網貸平台進行控制。總之，有很多相(xiàng)關的監管規定能夠适用于網絡借貸平台的規範運營，但(dàn)即便如此，也不能夠完全排除在運營過程當中出現(xiàn)違規甚至違法犯罪的行爲。”

經濟之聲：如果有P2P網站公司出現(xiàn)無法還款的情況，從法律角度來看，投資者最有效的解決辦法是(shì)什麽？

胡鋼：“解決糾紛，包括投資糾紛，終極的方式還是(shì)通過司法途徑解決，類似仲裁，或者向人民法院提起訴訟。但(dàn)一般來說司法途徑是(shì)最終的途徑，也是(shì)最具有國家強制力的一種有效途徑，但(dàn)相(xiàng)對而言它的成本也比較高。在實踐中，投資者如果遇到問題，應立刻向相(xiàng)關的平台或者投資标的的相(xiàng)關方去(qù)追債，甚至立刻起訴，并且進行财産保全措施，因爲先這樣做了，如果有财産能夠保全到，那麽投資者的債權有可能會得到保障。

另外，所謂的P2P網絡借貸的信用平台，本身就應該是(shì)一個中介的工作。但(dàn)本案例中的這家平台，其網站依然在宣稱‘投資是(shì)有保障的’等，這實際上已經違反了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的相(xiàng)關規定。

關于投資的收益問題，首先要知(zhī)道的是(shì)，金融要爲實體經濟服務，不能脫實向虛。去(qù)年規模以上工業企業平均利潤率是(shì)6%左右，這家平台所謂的24%年利率從哪來？這已經遠遠超過了一種平均概率，是(shì)在一個高度風險區間做事情，因此投資者一定要非常審慎。”

經濟之聲：大多數人選擇投資米利這個平台，都是(shì)因爲這個平台給的利率高，還宣稱有實業，實業還是(shì)和新能源汽車，國家支持發展的産業項目相(xiàng)關。多位投資者也都因此認爲這個平台即安全又(yòu)有保障還有高收益，所以累計投資金額都高達100多萬、200多萬。如何辨别P2P網貸平台的真實性和實力？

李斌：“首先這家平台背後的運營公司應該具有合法的工商營業執照，同時它要在地方的金融辦進行備案登記，包括有沒有電信業務經營許可，作爲投資者事先都應該進行審查。另外，投資者都認爲它有一個實業支撐，它所謂的投資回報率是(shì)有可能被實現(xiàn)的，本金是(shì)安全的，但(dàn)這是(shì)否屬實？我們明确，真正的P2P網貸平台是(shì)不直接吸收資金的，它并不是(shì)借款人，同時它也不應當提供擔保。它稱手下有實業，而且是(shì)符合國家産業政策的實業，具有能夠擔保資本金安全的能力，實際就證明這個P2P平台是(shì)在爲借款提供擔保。那些實業是(shì)否屬實？第一，考察實業的公司是(shì)否存在？第二，公司的實際控制人能否從公司運營當中分配利潤，從而增加其資信，能夠償還我的債權？第三，我的借款人到底是(shì)誰？因爲P2P實際是(shì)一個平台，是(shì)把不相(xiàng)識的陌生個體聯系起來的一種民間借貸方式，那我的資金怎麽能打給平台，尤其打給是(shì)平台的法人代表個人賬戶？那些就足以證明這個投資具有巨大的風險。雖然24%的年利率是(shì)我們國家目前法律所支持和保護的最高民間借貸利率，但(dàn)實際上，它有什麽樣的投資渠道能夠使得投資者的投資獲得如此高的回報？這是(shì)非常值得注意的問題，也就意味着從主體是(shì)否真實合法，借款合同是(shì)發生在雙方當事人誰和誰之間，通過這樣的分析來判斷到底自己的投資是(shì)否安全。”

胡鋼：“首先要搞清楚是(shì)和誰交易，通過網絡借貸信息中介平台的方式，所有的信息都來自于平台所提供的信息，這些信息可能是(shì)真實的，也可能是(shì)虛假的，所以要提高鑒别能力。還有所謂這家公司的關聯企業，包括新能源公司，我注意到，它确實提到所謂的米利控股旗下的産業包括若幹個公司。但(dàn)作爲這家網絡借貸信息中介平台公司，它和其他那些公司可能具有某種關系，但(dàn)未必跟這項特定的借貸關系有某種直接的法律關系，所以即使那些公司再有力量，也和投資者沒有關系。因此投資者在投資之前一定得非常小心，當然涉及到P2P的這種信用借貸平台，一種比較簡單的辨别方式就是(shì)到相(xiàng)關平台所在的省級銀監部門去(qù)核查，看它是(shì)否做了相(xiàng)關的網絡借貸信用中介備案，這是(shì)一個最基礎性的條件。”